Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 448Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 773Санкт-Петербург и область
Как сшивать документы для налоговой > Трудовое право > Перестрахование факультативное и облигаторное

Перестрахование факультативное и облигаторное

Факультативное перестрахование - добровольное перестрахование, предоставляющее свободу выбора участвующим в нем сторонам. Перестраховщик имеет право выбора в решении вопроса: принимать или нет риск в перестрахование; перестрахователь цедент - передавать или нет риск в перестрахование. Основная отличительная черта факультативного перестрахования - разовое размещение риска, когда каждый риск перестраховывается отдельно. Этот метод применяется в случаях размещения крупных рисков. Факультативное перестрахование гарантирует перестрахователю страховое покрытие только в том случае, если между сторонами, предварительно согласовавшими основные условия, подписан договор перестрахования.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

В случае, когда риски клиентов слишком велики для страховой компании, страховщик не отказывает в заключении договора страхования с клиентом, и он передает часть риска, превышающего его емкости, на перестрахование. Перестрахование — это передача части ответственности одного страховщика именуемого в дальнейшем цедентом другому цессионером на согласованных условиях.

На практике перестрахование нередко называют страхованием страховщиков, или "вторичным" страхованием. В процессе развития перестраховочных отношений сформировались определенные типы перестраховочных договоров, которые применяются как на национальном, так и на международном уровнях. По форме взаимно взятых обязательств цедента и цессионера договоры перестрахования подразделяются на три типа: факультативного перестрахования; облигаторного перестрахования; факультативно-облигаторного перестрахования.

Ранней формой договоров, получивших дальнейшее развитие, были договоры факультативного перестрахования. Данное соглашение представляет собой индивидуальную сделку, касающуюся обычно одного риска. Договор факультативного перестрахования предоставляет его участникам полную свободу выбора: цедент решает, сколько следует оставить на собственном риске, от цессионера зависит принятие риска в том или ином объеме.

В связи с этим перестраховочные платежи взимаются индивидуально, независимо от суммы страховых платежей, полученных первым страховщиком. Как правило, сумма страховой премии цессионера в порядке данного договора устанавливается с учетом ситуации, складывающейся на перестраховочном рынке.

Факультативное перестрахование имеет ряд преимуществ. Так, с помощью него страховщик может освободить себя от излишней ответственности по крупным и опасным рискам, а также выбрать наиболее приемлемого страховщика. Однако очевидны и недостатки. Процесс принятия решений о перестраховании риска обычно длителен и неопределен. Он также требует крупных административных издержек, связанных с поиском перестраховщика, урегулированием убытков, предоставлением конфиденциальной информации потенциальным конкурентам.

Данные недостатки факультативного перестрахования привели к широкому распространению договорного обязательного или облигаторного перестрахования. Договор облигаторного перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование.

Передача этих долей рисков перестраховщику происходит только в том случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. С другой стороны, договор облигаторного перестрахования накладывает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков. Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования.

Договор облигаторного перестрахования обычно заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения путем соответствующего уведомления сторон заранее о принятом решении. Договор облигаторного страхования наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика. В отличие от факультативного перестрахования, где предметом договора является каждый обособленный риск с учетом условий, определяемых в индивидуальном порядке, облигаторное перестрахование охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика.

Информацию о рисках, принятых в перестрахование, перестраховщик получает из специального документа — бордеро, который обычно готовится перестрахователем на квартальной основе.

В бордеро содержится информация о страхователях, природе рисков, доле, переданной в перестрахование, сроках страхования, страховых суммах и премиях и т. Облигаторное перестрахование требует наивысшей степени доверия между сторонами договора. По мере укрепления такого доверия стороны могут отказаться от бордеро. В результате перестраховщик может даже не знать точного состава принятых рисков.

Он лишь получает от перестрахователя счета причитающихся премий и счета подлежащих оплате убытков. В отдельную категорию выделяют пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Пропорциональное перестрахование — более древняя форма перераспределения риска. Оно также именуется традиционным перестрахованием.

Договор пропорционального перестрахования предусматривает, что доля перестраховщика в каждом переданном ему для покрытия риске определяется по заранее оговоренному соотношению собственного участия цедента. Участие перестраховщика в платежах и возмещении ущерба происходит по такому же соотношению, что и его участие в покрытии риска. Сущность его заключается в том, что перестраховщик разделяет риск цедента.

На практике сформировались следующие формы договоров пропорционального перестрахования: квотный, эксцедентный, квотно-эксцедентный, или смешанный. В договоре квотного перестрахования цедент обязан передать перестраховщику долю во всех рисках данного вида, а перестраховщик — принять эти доли.

Как правило, доля участия в перестраховании выражается в проценте от страховой суммы. Иногда участие перестраховщика может быть оговорено конкретной суммой квотой. Кроме того, в договорах этого типа по желанию перестраховщика устанавливаются для разных классов риска верхние границы лимиты ответственности перестраховщика. Договор эксцедентного перестрахования несколько отличается от договора квотного перестрахования.

Эксцедентное перестрахование может привести к полному выравниванию той части страхового портфеля, которая осталась в качестве собственного участия цедента в покрытии риска.

При заключении договора эксцедентного перестрахования сторонами определяется размер максимального собственного участия страховщика в покрытии установленных договором групп риска. Максимум собственного участия страховщика называется эксцедентом.

При заключении договора эксцедентного перестрахования исключаются любые риски, страховая сумма которых меньше или равна установленному для данного портфеля количеству долей собственного участия страховщика. И, наоборот, риски, страховая сумма которых превышает собственное участие страховщика, считаются перестрахованными. Сумма ответственности перестраховщика будет тем больше, чем выше страховая сумма для данного риска. Договор смешанного перестрахования — квотно-эксцедентный — применяется на практике относительно редко.

Он представляет собой сочетание двух перечисленных выше видов перестраховочных договоров. Портфель данного вида страхования перестраховывается квотно, а превышение сумм страхования рисков сверх установленной квоты нормы в свою очередь подлежит перестрахованию на принципах эксцедентного договора. История непропорционального перестрахования берет истоки в начале ХIХ века.

Данный вид перестрахования используется в различных видах страхования, но чаще всего применяется по договорам страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств за ущерб, причиненный третьим лицам в результате ДТП. В практике непропорционального перестрахования не применяется принцип участия перестраховщика в платежах и выплатах страхового возмещения, исходя из процента перестрахования.

При пропорциональном перестраховании интересы цедента и перестраховщика в целом совпадают. Напротив, при непропорциональном перестраховании интересы сторон могут приобрести противоречивый характер. Смысл противоречия заключается в том, что достижение дополнительных финансовых результатов цедентом не сопровождается аналогичными результатами, достигнутыми перестраховщиком. Напротив, перестраховщик может понести убытки. Побудительным мотивом к развитию непропорционального перестрахования со стороны цедента было стремление дать определенные гарантии всем имеющимся финансовым интересам, которые подвержены малому количеству исключительно крупных убытков или большому количеству исключительно мелких убытков.

С учетом этих потребностей получили развитие два типа непропорционального перестрахования — перестрахование превышения убытков и перестрахование превышения убыточности по рискам определенного вида. Определенные трудности в практике непропорционального перестрахования были связаны с исчислением перестраховочных платежей, которые были бы адекватны принятым обязательствам перестраховщика на условиях заключенного перестраховочного договора.

Развитие современных методик актуарных расчетов позволило решить эти проблемы. Статистический анализ крупных убытков позволил составить таблицы распределения их вероятностей, оценить их вероятный размер и вероятность отклонения действительного ущерба от ожидаемого. Обслуживание договоров непропорционального перестрахования достаточно просто и нетрудоемко, дешевле, чем обслуживание договоров пропорционального перестрахования.

Перестрахование как кредит доверия Перестрахование, в особенности облигаторное, требует высокой степени доверия между сторонами договора. О том, что человеческий фактор может сыграть решающую роль в вопросах перестрахования, неоднократно отмечалось и на прошедшем Ташкентском Международном страховом форуме Мария Морозова, глава департамента развития и работы с клиентами российской перестраховочной компании "Russian Reinsurance Company": "Перестрахованиие в первую очередь построено на доверии одного участника перестраховочного рынка другому.

Ведь в ряде случаев перестраховщикам приходится полагаться практически на честное слово страховщика. Поэтому личное знакомство может сыграть основополагающую роль в вопросах выбора партнера". Евгений Грошев, глава отдела морского и авиационного перестрахования "Московского перестраховочного общества" Россия : "В бизнесе, в особенности в деле перестрахования, для развития плодотворных отношений участники должны смотреть в глаза друг другу".

Георгий Гришин, директор компании "Oakeshott Insurance — Страховые консультанты" Великобритания : "Перестрахование — это бизнес не компаний, а людей". Главная СМИ о страховании Узбекистан: Когда страховщик становится страхователем Узбекистан: Когда страховщик становится страхователем В случае, когда риски клиентов слишком велики для страховой компании, страховщик не отказывает в заключении договора страхования с клиентом, и он передает часть риска, превышающего его емкости, на перестрахование.

UzReport Insurance, Ташкент. Вы можете использовать один из своих аккаунтов в соц. Логин email. Пароль Забыли пароль? Регистрация нового пользователя. Адрес электронной почты. Подтверджение пароля.

Отображаемое имя. Введите код на картинке. Подключить бесплатно АСН Daily. У меня уже есть логин и пароль. Я корпоративный пользователь. Восстановление пароля.

Министерство образования и науки Российской Федерации. Федеральное агентство по образованию. Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования. Ширнин Сергей.

В случае, когда риски клиентов слишком велики для страховой компании, страховщик не отказывает в заключении договора страхования с клиентом, и он передает часть риска, превышающего его емкости, на перестрахование. Перестрахование — это передача части ответственности одного страховщика именуемого в дальнейшем цедентом другому цессионером на согласованных условиях.

Наряду с квотным пропорциональным перестрахованием на базе полной страховой суммы, часто используется пропорциональное или непропорциональное, по эксцеденту убытка, размещение ответственности в пределах страховой суммы, лимита убытка по страховому полису, лимита возмещения по первому риску. В ряде случаев эксцедентная схема, особенно леерная программа, по которой вся ответственность делится на несколько различных линий, позволяет более эффективно организовать необходимую перестраховочную емкость и достичь консенсуса по цене размещения. Русское перестраховочное общество активно развивает факультативные формы сотрудничества и предлагает не только участие в размещаемых программах, но и предварительное обсуждение условий перестрахования и котировки различных программ, в том числе непропорциональных. Русское перестраховочное общество имеет большой опыт участия в разработке условий имущественных облигаторных договоров для российских и зарубежных компаний и заинтересовано в дальнейшем развитии облигаторного сотрудничества со своими партнерами. В своей факультативной практике мы придерживаемся следующих андеррайтинговых подходов: Размер нашего удержания определяется по совокупной ответственности по одному риску по различным секциям и покрытия с учетом расширений, в том числе по общегражданской ответственности, перерыву в производстве, дополнительным расходам.

Договор облигаторного перестрахования обязывает цедента в передаче определенных долей во всех рисках, принятых на страхование. Передача этих долей рисков перестраховщику происходит только в том случае, если их страховая сумма превышает определенное заранее собственное участие страховщика. С другой стороны, договор облигаторного перестрахования накладывает обязательство на перестраховщика принять предложенные ему в перестрахование доли этих рисков. Перестраховочные платежи по договору облигаторного перестрахования всегда определяются в проценте от суммы страховых платежей, полученных страховщиком при заключении первичного договора страхования. Договор облигаторного перестрахования , как правило, заключается на неопределенный срок с правом взаимного расторжения договора путем соответствующего уведомления сторон заранее о принятом решении. Договор облигаторного страхования наиболее выгоден для цедента, поскольку все заранее определенные риски автоматически получают покрытие у перестраховщика, в отличие от факультативного перестрахования, где предметом договора является каждый обособленный риск с учетом условий, определяемых в индивидуальном порядке. Облигаторное перестрахование охватывает весь или значительную часть страхового портфеля страховщика. Обслуживание договора облигаторного страхования дешевле для двух сторон по сравнению с договором факультативного перестрахования. В этой связи в практике международного перестраховочного рынка наиболее часто встречается такая форма перестрахования.

В современной практике применяются различные формы и методы перестрахования. По формам выделяют факультативное и облигаторное перестрахование, а так же промежуточные формы — факультативно-облигаторное и облигаторно-факультативное перестрахование, а по видам распределения обязательств между участниками перестраховочного договора — пропорциональное и непропорциональное перестрахование. Исторически более ранней формой перестрахования было факультативное перестрахование. Это единственная форма перестрахования, которая предоставляет полную свободу сторонам: перестрахователю — в решении вопроса, какой риск следует передать, за какую комиссию и сколько следует оставить на собственном удержании; перестраховщику — в решении вопроса о принятии того или иного риска, и в каком объеме ответственности.

Компания , 6 сентября г. Застряли Рынок страхования грузов страдает от сокращения объемов грузоперевозок, снижения тарифов, демпинга и всплеска активности мошенников.

Проект Положение об основах перестраховочной деятельности. Общие положения. Настоящее Положение определяет основы перестраховочной деятельности в Российской Федерации и между страховыми организациями — резидентами и нерезидентами, содержание договоров перестрахования с учетом требований гражданского законодательства и обычаев делового оборота 1.

Такой договор предоставляет полную свободу участвующим в нем сторонам. Необходимо предоставлять перестраховщику более широкую информацию по конкретному риску, а так же сведений о состоянии страхового портфеля цедента, которые могут быть использованы конкурентами. Более длительное время подписания договора. Относительно высокие накладные расходы, связанные с заключением договора.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Перестраховочная защита страховых компаний

Перестрахование англ. В соответствии с договором перестрахования страховщик , принимая на страхование риски, определённую часть ответственности и премии по ним оставляет на собственном удержании , а оставшуюся часть передаёт на согласованных условиях другим страховщикам перестраховщикам с целью создания по возможности сбалансированного страхового портфеля , обеспечения финансовой устойчивости и рентабельности страховых операций. Перестрахование позволяет страховой компании принимать риски клиентов, которые были бы слишком велики для одного страховщика. Перестрахование происходит не только на уровне национальной экономики, оно очень давно стало международным видом страховой деятельности. Первое договорное перестрахование возникло в Германии в г.

Страховое агентство K-insgroup предлагает своим партнерам безграничные возможности перестрахования рисков различных направлений страхового дела. Перестраховочные пакеты находятся у перестраховщиков, которые занимают первые места в международных рейтингах надежности и финансовой стабильности. При нем перестрахователь передает только тот объем рисков, которые считает более значимыми. Таким образом, перестраховочный договор оформляется в отношении конкретного договора страхования;. В данном случае объектом перестрахования выступает полный портфель страховых договоров, отвечающих определенным условиям. По способу расчета передаваемой части страховой суммы, премии и убытка бывает:.

лось только факультативное перестрахование отдельных рисков. Лишь в XIX в. пе Понятия факультативного и облигаторного перестрахования рас.

По форме взаимно взятых обязательств перестрахователя и перестраховщика договоры перестрахования разделяются на:. В течение нескольких столетий использовалось только факультативное перестрахование отдельных рисков. Лишь в девятнадцатом веке перестрахование стало активно развиваться, и появилось много новых видов перестраховочной защиты. Факультативное перестрахование.

Перестрахование может осуществляться на договорной обязательной, облигаторной или факультативной основе. Характерная черта факультативного перестрахования — индивидуальная передача каждого риска. Факультативное перестрахование мало отличается от прямого страхования. Андеррайтеры перестраховщика оценивают и тарифицируют каждый отдельный риск.

Статья предоставлена специалистами сервиса Автор Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ. Договор факультативного перестрахования является индивидуальной сделкой для каждого отдельного риска.

Перестрахование — это независимый вид страхования.

Aon Reinsurance Solutions является лидером по количеству размещаемых облигаторных договоров российских клиентов. Нам доверяют защиту своих страховых портфелей большинство компаний ТОП рынка, и многие другие профессиональные участники рынка, заинтересованные в наиболее эффективном перестраховании и самом высоком уровне сервиса. Search for:. Главная Продукты и услуги Страхование рисков Страхование авиационных рисков Корпоративное автострахование Страхование грузов Страхование имущества и рисков перерыва в деятельности Страхование киберрисков Страхование космических рисков Страхование культурных ценностей Страхование морских рисков Страхование ответственности Страхование ответственности Директоров и Должностных лиц Страхование крупных промышленных предприятий Страхование строительно-монтажных рисков Страхование торговых кредитов Страхование ценностей при перевозке и хранении Коммерческая недвижимость Страхование финансовых рисков и профессиональной ответственности Нефтегазовый сектор Международные программы Инженерная оценка рисков Урегулирование убытков. О видах страхования Перестрахование авиационных рисков Гражданская и профессиональная ответственность Перестрахование рисков жизни и несчастного случая Перестрахование имущественных и строительно-монтажных рисков Катастрофическое перестрахование Перестрахование комбинированных программ Перестрахование морских и грузовых рисков Перестрахование рисков наземного транспорта Ретроцессия Перестрахование сельскохозяйственных рисков Структурные перестраховочные решения О нашей экспертизе Клиентский сервис Aon Reinsurance Solutions Финансовое моделирование Катастрофическое моделирование ReMetrica Перестраховочные решения Облигаторное перестрахование Факультативное перестрахование.

Договоры по перестрахованию бывают факультативными и облигаторными. Факультативное необязательное перестрахование исторически появилось первым на мировом страховом рынке. Сущность факультативного перестрахования заключается в том, что передающая страховая компания-цедент не имеет никаких долгосрочных договорных обязательств по перестрахованию рисков перед перестраховщиком. В свою очередь, цессионер также не имеет никаких обязательств по принятию рисков в перестрахование перед цедентом. Наличие факультативного договора требует от страховщика получения от его партнера согласия на участие в каждом предлагаемом риске. В этом случае клиенту компании необходимо требовать от своего страховщика письменное подтверждение, подписанное его партнером, о согласии на участие в риске и объеме этого участия, так называемый перестраховочный слип. Если слип содержит все существенные условия договора перестрахования, он может выступать документом, подтверждающим заключение договора факультативного страхования.

Купить систему Заказать демоверсию. Подготовлена редакция документа с изменениями, не вступившими в силу. Статья Федерального закона от

Комментариев: 2
  1. Мелитриса

    На Ваш блог знакомый в аську ссылку кинул. Оказалось ,что не зря Понравилось. Тепрь постоянно читать буду

  2. Панкратий

    Я считаю, что Вы ошибаетесь. Предлагаю это обсудить. Пишите мне в PM, пообщаемся.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

Интернет-журнал, посвященный бытовым правовым вопросам. Мы ставим перед собой простую цель: бесплатно, достоверно и простым языком ответить на большинство правовых вопросов, возникающих в повседневной жизни.
Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
© 2018 Юридическая консультация.